… о программе долгосрочных сбережений

Россияне заинтересовались трансформацией "замороженных" накоплений
Стартовавшая программа долгосрочных сбережений (ПДС) всего за два месяца, по которым в отрасли уже сформировалась статистика, привлекла около 280 тыс. россиян. И примерно каждый десятый из них решил перевести в этот новый финансовый инструмент ранее "замороженные" обязательные пенсионные накопления. Речь идет о вложенных россиянами в таком формате примерно 6 млрд руб. Но сверх этого, воодушевившись предложенными условиями, россияне внесли еще около 2,5 млрд руб. именно "новых денег". Такие данные обнародовали представители как Центробанка (ЦБ), так и одного из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), назвавшего себя амбассадором ПДС.
В Центробанке сообщили о "большом интересе" населения к стартовавшей в этом году программе долгосрочных сбережений. "Уже 278 тыс. человек пошли совершенно добровольно заключать эти договоры и принесли новые деньги, то есть не просто перевели действующий договор в другой, а внесли сами, - сообщил, выступая в Госдуме, зампред ЦБ Филипп Габуния. - Сумма - около 2 млрд руб.". По оценкам же представителей отрасли, речь идет о 2,5 млрд руб. "Это чисто новые деньги, которые люди сами из своего кармана достали и положили туда дополнительно, на что они получат софинансирование государства. Они рублем проголосовали за то, что этот продукт им кажется интересным", - пояснил Габуния.
Но не менее интересна ситуация с упомянутым переводом "действующего договора в другой". Под этим, в частности, понимается перевод по заявлению гражданина его ранее "замороженных" пенсионных накоплений, сформированных в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), в новый финансовый инструмент. Представители отрасли этот маневр кратко прозвали: "ОПС в ПДС".
Тут необходимо сделать отступление. В 2002 году в России началась крупномасштабная пенсионная реформа, которая состояла в постепенном переходе от распределительной к распределительно-накопительной системе пенсионного обеспечения: внедрялся накопительный компонент. Первый вариант реформы провалился спустя несколько лет.
Затем к реформированию вернулись в 2008 году. И с тех пор в российской пенсионной системе произошло много изменений: корректировалась структура самой пенсии, внедрялись пенсионные баллы, уточнялись правила формирования пенсионных накоплений в обязательной системе, также в стране развивалась добровольная накопительная пенсионная система, главным врагом которой то и дело становилась инфляция. Когда-то даже считалось, что все эти трансформации, пусть сложные и не всегда с первого раза успешные, все равно помогут в будущем избежать повышения пенсионного возраста.
Но в пенсионной системе все равно накапливались проблемы, которые решать за счет федерального бюджета было все затратнее. Поэтому осенью 2013-го при подготовке государственного бюджета было объявлено, что в 2014 году перечисление средств в накопительную часть пенсий в рамках ОПС будет остановлено и все деньги пойдут в страховую часть. Сообщалось о внушительной сумме, которую удастся благодаря этому сэкономить. Сначала предполагалось, что такой мораторий, названный в СМИ "заморозкой" (хотя далеко не все согласны именно с таким ярлыком), будет временным. Но затем он стал постоянным.
"Хотелось бы напомнить, что средства пенсионных накоплений, сформированные в системе обязательного пенсионного страхования, не заморожены, а продолжают инвестироваться Социальным фондом России или негосударственными пенсионными фондами. Объем средств, которым управляет Социальный фонд России, составляет 2,3 трлн руб., а объем средств, которым управляют НПФ, - 3,3 трлн руб.", - уточнили для "НГ" акценты представители пресс-службы Минфина.
А в пресс-службе ЦБ подчеркнули, что весь этот объем пенсионных накоплений с 2014 года, то есть уже без поступления новых взносов от работодателей, увеличился - на 76%. Это произошло именно за счет инвестирования средств.
И хотя с 2014 года отчисления на накопительную пенсию в рамках ОПС больше не делаются, "скопившиеся деньги выплачиваются гражданам, как только они достигают пенсионного возраста, причем "старого" пенсионного возраста, то есть мужчины получают накопительные пенсии с 60 лет, а женщины - с 55 лет", сообщил также "НГ" президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков. По его данным, общее число граждан, имеющих пенсионные накопления, превышает 73,4 млн человек.
В чем же тогда проблема? В том, что итогом многолетних преобразований стали очень скромные выплаты, совсем не похожие на достойную прибавку к государственной пенсии.
Об этом можно судить, например, по разъяснениям гендиректора СберНПФ Александра Зарецкого. Как он рассказал на пресс-конференции в среду, если гражданин достигает необходимого возраста, имея при этом на счете "достаточно большую сумму", а под такой суммой, по словам Зарецкого, можно понимать "более 200 тыс. руб.", то его перспектива c учетом действующих правил - получать пожизненную пенсию в размере менее 1 тыс. руб. в месяц.
"ОПС, в которой сейчас лежат такие накопления, - это все-таки государственная система. И в ближайшие 5-10 лет с ней могут происходить какие-то трансформации. Какие - мы не знаем, государство будет решать, - отметил Зарецкий. - Если же вы переводите эти средства в свою программу долгосрочных сбережений, то они становятся вашими". "И здесь какие-то изменения в государственной системе никак не отразятся на ваших средствах", - уверил Зарецкий.
Как можно судить по данным, которые обнародовали в среду представители СберНПФ (напомним, именно он стал первым оператором программы долгосрочных сбережений, и, как можно судить, именно его данные сейчас в основном и формируют всю статистику, касающуюся ПДС), россияне уже начали переводить в новую программу свои "замороженные" пенсионные накопления.
Речь идет примерно о 6 млрд вложенных рублей. Так что общая сумма средств, которые по итогам всего двух месяцев работы уже оказались в ПДС, превышает 8 млрд руб. Из примерно 280 тыс. клиентов перевести пенсионные накопления в ПДС решили 31 тыс. человек, то есть примерно каждый десятый.
"Программа долгосрочных сбережений обладает целым рядом преимуществ, - сообщил при этом "НГ" Беляков. - Наиболее важные - государственная поддержка в виде софинансирования (в размере 36 тыс. руб. в год), а также налоговые льготы: ежегодный возврат до 52 тыс. руб. при максимальном взносе в 400 тыс. руб. Внесенные средства граждан в ПДС будут застрахованы на сумму 2,8 млн руб., что в два раза больше, чем по банковским вкладам. Также к числу преимуществ ПДС стоит отнести возможность забрать накопленные средства в полном объеме при наступлении особых жизненных ситуаций: дорогостоящего лечения или потери кормильца".
"Перевод средств пенсионных накоплений в ПДС дает гражданину более широкие возможности, - пояснили "НГ" в пресс-службе Центробанка. - Он сможет досрочно получить средства, например, для оплаты дорогостоящего лечения, без расторжения договора с НПФ. Периодические выплаты назначаются после 15 лет участия в программе или по достижении 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин. В системе ОПС пенсионные накопления выплачиваются только при наступлении пенсионных оснований. При этом в ПДС возможно получить срочные периодические выплаты на срок от 10 лет, тогда как в ОПС - только пожизненно".
В Минфине к стимулирующим мерам также отнесли наследование сформированных средств и уточнили, что в целом такие сбережения - это для экономики долгосрочный инвестиционный ресурс. И кстати, тот факт, что средства в ПДС будут застрахованы, как и банковские вклады, но на сумму в два раза большую (2,8 млн руб.), становится явным конкурентным преимуществом "по сравнению с классическим вкладом, который сейчас выбирают около 80% тех, кто имеет сбережения", пояснил "НГ" основатель компании Anderida Financial Group Алексей Тараповский.
Но в отрасли уже обсуждают, как можно усовершенствовать программу долгосрочных сбережений. Тем более что президентом Владимиром Путиным поставлена амбициозная задача обеспечить вложения граждан в ПДС в 2024 году в объеме не менее 250 млрд руб., а в 2026 году - не менее 1% от ВВП.
Среди обсуждаемых вариантов продление периода софинансирования, который сейчас составляет три года, привлечение к софинансированию работодателей с предоставлением им налоговых льгот, расширение перечня особых жизненных ситуаций, позволяющих забрать накопленные средства.
Между тем, как сказала "НГ" депутат Госдумы от Партии роста Оксана Дмитриева, даже стратегическая задача - привлечение в ПДС в этом году 250 млрд руб. - "это всего 5%" от суммы обязательных пенсионных накоплений. "Поэтому добровольные дополнительные сбережения никакого принципиального влияния и объема не создадут", - предположила она. По ее мнению, главное, на что нацелен новый механизм, - "замаскировать провал пенсионной реформы 2002 года".

Анастасия БАШКАТОВА. Независимая газета, 3 апреля 2024 года