Программа долгосрочных сбережений маскирует провал
пенсионных реформ
Россияне заинтересовались трансформацией "замороженных"
накоплений
Стартовавшая программа долгосрочных сбережений (ПДС) всего за два
месяца, по которым в отрасли уже сформировалась статистика, привлекла
около 280 тыс. россиян. И примерно каждый десятый из них решил перевести
в этот новый финансовый инструмент ранее "замороженные"
обязательные пенсионные накопления. Речь идет о вложенных россиянами
в таком формате примерно 6 млрд руб. Но сверх этого, воодушевившись
предложенными условиями, россияне внесли еще около 2,5 млрд руб.
именно "новых денег". Такие данные обнародовали представители
как Центробанка (ЦБ), так и одного из негосударственных пенсионных
фондов (НПФ), назвавшего себя амбассадором ПДС.
В Центробанке сообщили о "большом интересе" населения
к стартовавшей в этом году программе долгосрочных сбережений. "Уже
278 тыс. человек пошли совершенно добровольно заключать эти договоры
и принесли новые деньги, то есть не просто перевели действующий
договор в другой, а внесли сами, - сообщил, выступая в Госдуме,
зампред ЦБ Филипп Габуния. - Сумма - около 2 млрд руб.". По
оценкам же представителей отрасли, речь идет о 2,5 млрд руб. "Это
чисто новые деньги, которые люди сами из своего кармана достали
и положили туда дополнительно, на что они получат софинансирование
государства. Они рублем проголосовали за то, что этот продукт им
кажется интересным", - пояснил Габуния.
Но не менее интересна ситуация с упомянутым переводом "действующего
договора в другой". Под этим, в частности, понимается перевод
по заявлению гражданина его ранее "замороженных" пенсионных
накоплений, сформированных в системе обязательного пенсионного страхования
(ОПС), в новый финансовый инструмент. Представители отрасли этот
маневр кратко прозвали: "ОПС в ПДС".
Тут необходимо сделать отступление. В 2002 году в России началась
крупномасштабная пенсионная реформа, которая состояла в постепенном
переходе от распределительной к распределительно-накопительной системе
пенсионного обеспечения: внедрялся накопительный компонент. Первый
вариант реформы провалился спустя несколько лет.
Затем к реформированию вернулись в 2008 году. И с тех пор в российской
пенсионной системе произошло много изменений: корректировалась структура
самой пенсии, внедрялись пенсионные баллы, уточнялись правила формирования
пенсионных накоплений в обязательной системе, также в стране развивалась
добровольная накопительная пенсионная система, главным врагом которой
то и дело становилась инфляция. Когда-то даже считалось, что все
эти трансформации, пусть сложные и не всегда с первого раза успешные,
все равно помогут в будущем избежать повышения пенсионного возраста.
Но в пенсионной системе все равно накапливались проблемы, которые
решать за счет федерального бюджета было все затратнее. Поэтому
осенью 2013-го при подготовке государственного бюджета было объявлено,
что в 2014 году перечисление средств в накопительную часть пенсий
в рамках ОПС будет остановлено и все деньги пойдут в страховую часть.
Сообщалось о внушительной сумме, которую удастся благодаря этому
сэкономить. Сначала предполагалось, что такой мораторий, названный
в СМИ "заморозкой" (хотя далеко не все согласны именно
с таким ярлыком), будет временным. Но затем он стал постоянным.
"Хотелось бы напомнить, что средства пенсионных накоплений,
сформированные в системе обязательного пенсионного страхования,
не заморожены, а продолжают инвестироваться Социальным фондом России
или негосударственными пенсионными фондами. Объем средств, которым
управляет Социальный фонд России, составляет 2,3 трлн руб., а объем
средств, которым управляют НПФ, - 3,3 трлн руб.", - уточнили
для "НГ" акценты представители пресс-службы Минфина.
А в пресс-службе ЦБ подчеркнули, что весь этот объем пенсионных
накоплений с 2014 года, то есть уже без поступления новых взносов
от работодателей, увеличился - на 76%. Это произошло именно за счет
инвестирования средств.
И хотя с 2014 года отчисления на накопительную пенсию в рамках ОПС
больше не делаются, "скопившиеся деньги выплачиваются гражданам,
как только они достигают пенсионного возраста, причем "старого"
пенсионного возраста, то есть мужчины получают накопительные пенсии
с 60 лет, а женщины - с 55 лет", сообщил также "НГ"
президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов
Сергей Беляков. По его данным, общее число граждан, имеющих пенсионные
накопления, превышает 73,4 млн человек.
В чем же тогда проблема? В том, что итогом многолетних преобразований
стали очень скромные выплаты, совсем не похожие на достойную прибавку
к государственной пенсии.
Об этом можно судить, например, по разъяснениям гендиректора СберНПФ
Александра Зарецкого. Как он рассказал на пресс-конференции в среду,
если гражданин достигает необходимого возраста, имея при этом на
счете "достаточно большую сумму", а под такой суммой,
по словам Зарецкого, можно понимать "более 200 тыс. руб.",
то его перспектива c учетом действующих правил - получать пожизненную
пенсию в размере менее 1 тыс. руб. в месяц.
"ОПС, в которой сейчас лежат такие накопления, - это все-таки
государственная система. И в ближайшие 5-10 лет с ней могут происходить
какие-то трансформации. Какие - мы не знаем, государство будет решать,
- отметил Зарецкий. - Если же вы переводите эти средства в свою
программу долгосрочных сбережений, то они становятся вашими".
"И здесь какие-то изменения в государственной системе никак
не отразятся на ваших средствах", - уверил Зарецкий.
Как можно судить по данным, которые обнародовали в среду представители
СберНПФ (напомним, именно он стал первым оператором программы долгосрочных
сбережений, и, как можно судить, именно его данные сейчас в основном
и формируют всю статистику, касающуюся ПДС), россияне уже начали
переводить в новую программу свои "замороженные" пенсионные
накопления.
Речь идет примерно о 6 млрд вложенных рублей. Так что общая сумма
средств, которые по итогам всего двух месяцев работы уже оказались
в ПДС, превышает 8 млрд руб. Из примерно 280 тыс. клиентов перевести
пенсионные накопления в ПДС решили 31 тыс. человек, то есть примерно
каждый десятый.
"Программа долгосрочных сбережений обладает целым рядом преимуществ,
- сообщил при этом "НГ" Беляков. - Наиболее важные - государственная
поддержка в виде софинансирования (в размере 36 тыс. руб. в год),
а также налоговые льготы: ежегодный возврат до 52 тыс. руб. при
максимальном взносе в 400 тыс. руб. Внесенные средства граждан в
ПДС будут застрахованы на сумму 2,8 млн руб., что в два раза больше,
чем по банковским вкладам. Также к числу преимуществ ПДС стоит отнести
возможность забрать накопленные средства в полном объеме при наступлении
особых жизненных ситуаций: дорогостоящего лечения или потери кормильца".
"Перевод средств пенсионных накоплений в ПДС дает гражданину
более широкие возможности, - пояснили "НГ" в пресс-службе
Центробанка. - Он сможет досрочно получить средства, например, для
оплаты дорогостоящего лечения, без расторжения договора с НПФ. Периодические
выплаты назначаются после 15 лет участия в программе или по достижении
55 лет у женщин и 60 лет у мужчин. В системе ОПС пенсионные накопления
выплачиваются только при наступлении пенсионных оснований. При этом
в ПДС возможно получить срочные периодические выплаты на срок от
10 лет, тогда как в ОПС - только пожизненно".
В Минфине к стимулирующим мерам также отнесли наследование сформированных
средств и уточнили, что в целом такие сбережения - это для экономики
долгосрочный инвестиционный ресурс. И кстати, тот факт, что средства
в ПДС будут застрахованы, как и банковские вклады, но на сумму в
два раза большую (2,8 млн руб.), становится явным конкурентным преимуществом
"по сравнению с классическим вкладом, который сейчас выбирают
около 80% тех, кто имеет сбережения", пояснил "НГ"
основатель компании Anderida Financial Group Алексей Тараповский.
Но в отрасли уже обсуждают, как можно усовершенствовать программу
долгосрочных сбережений. Тем более что президентом Владимиром Путиным
поставлена амбициозная задача обеспечить вложения граждан в ПДС
в 2024 году в объеме не менее 250 млрд руб., а в 2026 году - не
менее 1% от ВВП.
Среди обсуждаемых вариантов продление периода софинансирования,
который сейчас составляет три года, привлечение к софинансированию
работодателей с предоставлением им налоговых льгот, расширение перечня
особых жизненных ситуаций, позволяющих забрать накопленные средства.
Между тем, как сказала "НГ" депутат Госдумы от Партии
роста Оксана Дмитриева, даже стратегическая задача - привлечение
в ПДС в этом году 250 млрд руб. - "это всего 5%" от суммы
обязательных пенсионных накоплений. "Поэтому добровольные дополнительные
сбережения никакого принципиального влияния и объема не создадут",
- предположила она. По ее мнению, главное, на что нацелен новый
механизм, - "замаскировать провал пенсионной реформы 2002 года".
Анастасия БАШКАТОВА. Независимая газета, 3 апреля
2024 года